（原标题：科技金融再登程，两个“起义衡”仍需护理丨金融“五篇大著述”年度答卷）

南边财经全媒体记者 吴霜 上海报谈

编者按：2023年10月，中央金融职业会议首提金融“五篇大著述”。一年多以来，科技金融、绿色金融、普惠金融、待业金融、数字金融组成了估量了金融机构职业的干线，金融机构纷纷调度组织架构、加大资源歪斜力度、丰富居品货架、践行“金融为民”职责。行至岁末，金融“五篇大著述”谋篇布局已初见奏效；预测新年，若何主理机遇，招待挑战？21世纪经济报谈为读者逐篇解读“五篇大著述”年度答卷，此为科技金融篇。

淌若说通过金融科技将银行与客户相勾通是买通了客户服务的“终末一公里”；那么科技金融就不错被瓦解为，银行匡助企业开启了人命周期的“最月朔公里”。

昨年10月底召开的中央金融职业会议上，初度提议“作念好科技金融、绿色金融、普惠金融、待业金融、数字金融五篇大著述”，而且将“科技金融”置于首位。

一年以来，银行业全体在发展科技金融方面赶紧反应，取得了权贵奏效。自昨年一季度以来，央行每季发布的《金融机构贷款投向统计解释》加多了投向科创企业的条件。

本年三季度数据自满，驱散季末，赢得贷款缓助的科技型中小企业26.21万家，而2023年一季度末为15.08万家，增长了73.81%；获贷率46.8%，2023年一季度末为45.9%。科技型中小企业本外币贷款余额3.19万亿元，2023年一季度末为1.76万亿元，增长81.25%。

此外，驱散本年三季度末赢得贷款缓助的高新时间企业25.79万家，较昨年年底增长18.57%；获贷率为55.7%，比昨年同期高1.1个百分点。高新时间企业本外币贷款余额16.03万亿元，同比增长9%，增速比各项贷款高1.4个百分点。

多家银行调度组织架构，“科技金融”部门升级

对科技企业贷款余额的增长与银行业从根底上转变组织架构、业务形式、观看体系等步履相关。本年以来，多家国有行、股份行、成农商行银行发布公告，知道其对“科技金融”规模的组织架构调度，全体来看，多是成立估量“总、分、支”的直管队伍。

12月21日，兴业银行发布《2024 年度“提质增效重求教”行动决策》，其中提到要作念优钞票，实现量的合理增长与结构的无间优化，一体推动“五篇大著述”与“五大新赛谈”。科技金融方面，完成组织架构升级，构建“总行科技金融指示小组+19家科技金融要点分行+150家科技支行”的“1+19+150”总、分、支三级专属策动管制体系。搭建生态伙伴、专科商讨、居品服务、风险策略、观看评价、科技撑持六大专属撑持体系。

前三季度，兴业银行科技贷款、绿色贷款、普惠贷款分别占贷款（不含单子）新增的49.56%、56.38%、21.87%，贷款（不含单子）收益率4.23%。

股份行中除了兴业银行外，本年民生银行也完善了科技金融体制机制，成立了科技金融委员会，诞生科技金融部和科技金融特质支行，完善总分支多层级组织架构，制定落实科技金融业务三年计较，加强要点规模资源干与。驱散三季度末末，民生银行服务科技型企业超11万户，专精特新客户超2.5万户；对科技型企业提供信贷缓助超4100亿元，对专精特新客户提供信贷缓助超1100 亿元。

中信银行业务总监陆金根在年中事迹发布会上亦暗示，在发展科技金融业务方面，第一便是有有益的组织保险。

他知道，中信银行在总行和12家要点分行诞生科技金融中心，协同金控投行子委成立20个要点区域子委员会，遴择200家前卫军支行，大部分位于国度级、省级的高新区和经开区，组建超 500 东谈主的服务科技金融专科队伍。这支队伍不仅会营销，更详确能与企业创举团队对话、对企业所处赛谈和行业进行灵验分析、能熟悉诈欺成本阛阓居品。

上海农商银即将科技金融业务视为其特质业务，同期亦然对公业务的垂危增长引擎。驱散2024年9月末，上海农商银行科技型企业贷款余额1102.88亿元，较上年末增长19.21%，客户数4080户，较上年末增长24.58%。其近期也在投资者看成中暗示，本年以来积极推动科技金融专营机构建筑，已初步建成多脉络、广障翳的科技金融专营组织架构，形成1+1+13+N科技金融专营机构体系。

而国有行则起步更早，在本年年中报中，农业银行显露，围绕国度科技政策布局，加速打造和无间完善“科技金融服务中心—科技金融事迹部或专职团队—科技金融专科支行”三个梯度的立体化专科服务收集。

邮储银行则显露，聚焦科技型企业全主义金融需求，打造专科型机构（科技金融事迹部）+特质化机构（特质支行/网点）+示范性机构（旗舰店）的多脉络科技金融服务机构体系。构建科技型企业立异智力评价体系，进一步丰富“看曩昔”审查分析设施，效率服务时间实力强、成长后劲大的“高成长型”科技型企业。

互异化观看、容错机制，配套缓助政策无间完善

除了组织架构的调度，科技金融关联的配套政策亦然业务发展的一大撑持身分，各家银行也会左证自己的上风特质、资源天禀，制定互异化的观看按序。

比如，兴业银行本年借助“投资银行”柬帖上风，用好股票增持回购再贷款等关联政策，为科技企业发展提供增量成本阛阓资金。此外，还将数字金融与科技金融和会，建立科技金融专属数据统计方针体系，完成科技金融客户标签管制职业，实现科技金融口径及方针体系的表里部结伙。

一家城商行信贷业务稳当东谈主告诉记者，银行会对科技企业贷款的不良方针观看更为宽松，此外也会作念到尽责免责，比如线上居品的不良不问责，授信1000万元以下普惠类业务，出现风险客户司理尽责免责。而且，为了饱读吹下层业务东谈主员向科创企业贷款，对收入低的客户司理，按月投放竣事绩效而不是按季度、按年，另外，存量、增量王人算入绩效而不单是按增量算绩效。

处于成长初期的科创企业，一般而言范围较小，近些年，大行也在左右下千里业务，对土产货成农商行的阛阓形成挤压。面对大行的下千里竞争，上海农商银行称，围绕科技专营机构，在东谈主才培养，互异化观看激勉、聚合化专科审批、尽责免责等方面制定配套缓助政策。科技金融要点围绕园区和产业，推动专科化策动，2024 年前三季度科技型企业贷款投放额为 1772.25 亿元，同比增长35.24%。

此外，近些年，科技金融生态也在无间建筑，生态里面联动也愈加经常和机动，访佛业务比如拨投联动、孵投联动，而近期来看，较多的作念法是投贷联动。

比如，8月1日，浦东创投发布“立异贷”居品，通过搭建“创投+银行+企业”的联动平台，建立各样化科技金融服务的息争新机制，有10家息争银行签约这一居品，一双一打造创投专属“立异贷”居品，总数度超400亿元。

起义衡依旧存在

当今，科技金融的发展依旧呈现较彰着的起义衡景色，包括居品结构起义衡、区域起义衡等。

在居品结构起义衡方面，当今的金融居品未障翳科创企业“全人命周期”，部分居品有待完善。21世纪经济报谈记者在采访调研中发现，成恒久的初创型中小微科创企业时常濒临融资渠谈匮乏的问题，现行银行主导的径直融资体系难以灵验适配其高风险、高成长性的融资需求。关于熟识期的大型科创企业，金融机构的居品供应相对单一，难以娇傲其多元化、复杂化的融资及上市等需求。

比如，针对企业成恒久的常识产权质押贷款，尽管也曾执行多年，但在内容操作层面仍濒临较多问题。一位股份行西部地折柳行的业务稳当东谈主暗示，常识产权质押物的交游收集尚未形成，缺少熟识、专科、泰斗的时间钞票证券化平台，以致常识产权信用化阐扬难、风险高、交游差。对他们来说常识产权认定仍然存在成本过高、经由复杂、估值难等问题，因此在推行中较少使用。

在区域起义衡方面，如上述科技金融组织架构建筑所示，一般诞生科技金融分支行较多建树在经济发达、产业结构优化、政策环境优胜、东谈主才累积的地区，如北京、上海、粤港澳大湾区外洋科技立异中心，武汉、西安、成渝区域科技立异中心，以及山东济南、长三角五市科创金融纠正教化区等。不外，客不雅上来讲，各地经济发展水平不同、才能资源聚拢进程不一，存在科技金融资源分拨不平衡似乎也有一定合感性。

即使在归拢城市，各个区之间的发展也会有较大的互异。以上海地区创业投资来看，上海市科学商讨所、上海市金融牢固发展商讨中心等机构近期发布的《上海科技金融生态年度不雅察2023》自满，2023年，投资金额超百亿元的唯有浦东新区、闵行区、嘉定区、徐汇区和杨浦区，以上五区股权投资总数占全市的84.7%，其中浦东新区、闵行区和嘉定区的投资案例数也位居全市前三位。浦东新区是独一投资金额破千亿元、投资案例数破400的区域。

一位股份行科技金融业务稳当东谈主告诉记者，当今的科技金融业务的要点区域主要位于科技金融发展较快的地区，当地也曾形成了较为完善的科技金融服务体系和生态系统。金融机构在科技金融发展中的参与度也存在地区互异，不同地区在科技金融发展的政策缓助、财政和税收优惠等方面也存在互异。

以政策缓助为例，对上述西部地区股份行的常识产权质押贷款来说，常识产权的认证需要去北京寻找泰斗机构认证估值，手续繁琐，而且晋升了成本。而在上海地区这一问题不错通过更机动的认证体制来处理，比如银行里面形成一定的按序，无需外部评价。

不错看出，曩昔科创金融在传统居品上的依旧有立异空间，不错在简化经由、晋升后果、数字风控等方面进一步晋升。此外，针对未被仍然存在的未尽之需，需要银行积极探索，晋升立异力度和政策息争、优化智力，实现着实道理上的“全人命周期”服务。